1 (877) 789-8816 clientsupport@aaalendings.com

Συχνές ερωτήσεις

FAQ

ΣΥΧΝΕΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ

1. Πότε πρέπει να κάνω αναχρηματοδότηση;

Είναι γενικά μια καλή στιγμή για αναχρηματοδότηση όταν τα επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι 2% χαμηλότερα από το τρέχον επιτόκιο του δανείου σας.Μπορεί να είναι μια βιώσιμη επιλογή ακόμα και αν η διαφορά επιτοκίου είναι μόνο 1% ή μικρότερη.Οποιαδήποτε μείωση μπορεί να περιορίσει τις μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων σας.Παράδειγμα: Η πληρωμή σας, εξαιρουμένων των φόρων και της ασφάλισης, θα ήταν περίπου 770 $ σε ένα δάνειο 100.000 $ με 8,5%.Εάν το επιτόκιο μειωνόταν στο 7,5%, η πληρωμή σας θα ήταν τότε 700 $, τώρα εξοικονομείτε 70 $ το μήνα.Οι αποταμιεύσεις σας εξαρτώνται από το εισόδημά σας, τον προϋπολογισμό, το ποσό του δανείου και τις αλλαγές στα επιτόκια.Ο αξιόπιστος δανειστής σας μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε τις επιλογές σας.

2. Τι είναι τα σημεία;

Ένας βαθμός είναι ένα ποσοστό του ποσού του δανείου ή 1-πόντος = 1% του δανείου, επομένως ένας βαθμός σε ένα δάνειο 100.000 $ είναι 1.000 $.Οι πόντοι είναι κόστη που πρέπει να πληρωθούν σε έναν δανειστή για να λάβει χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων με συγκεκριμένους όρους.Οι πόντοι έκπτωσης είναι προμήθειες που χρησιμοποιούνται για τη μείωση του επιτοκίου σε ένα στεγαστικό δάνειο καταβάλλοντας μέρος αυτού του τόκου προκαταβολικά.Οι δανειστές μπορεί να αναφέρονται στο κόστος ως βασικές μονάδες σε εκατοστά του εκατοστιαίου ποσοστού, 100 μονάδες βάσης = 1 μονάδα ή 1% του ποσού του δανείου.

3. Πρέπει να πληρώσω πόντους για να μειώσω το επιτόκιο;

Ναι, εάν σκοπεύετε να μείνετε στο ακίνητο για τουλάχιστον μερικά χρόνια.Η πληρωμή πόντων έκπτωσης για τη μείωση του επιτοκίου του δανείου είναι ένας καλός τρόπος για να μειώσετε την απαιτούμενη μηνιαία πληρωμή δανείου και πιθανώς να αυξήσετε το ποσό του δανείου που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να δανειστείτε.Ωστόσο, εάν σκοπεύετε να μείνετε στο ακίνητο μόνο για ένα ή δύο χρόνια, οι μηνιαίες αποταμιεύσεις σας ενδέχεται να μην επαρκούν για να ανακτήσετε το κόστος των πόντων έκπτωσης που πληρώσατε προκαταβολικά.

4. Τι είναι το APR;

Το ετήσιο επιτόκιο (APR) είναι ένα επιτόκιο που αντικατοπτρίζει το κόστος μιας υποθήκης ως ετήσιο επιτόκιο.Αυτό το επιτόκιο είναι πιθανό να είναι υψηλότερο από το αναγραφόμενο επιτόκιο χαρτονομισμάτων ή το διαφημιζόμενο επιτόκιο στην υποθήκη, επειδή λαμβάνει υπόψη πόντους και άλλα πιστωτικά κόστη.Το APR επιτρέπει στους αγοραστές κατοικιών να συγκρίνουν διαφορετικούς τύπους στεγαστικών δανείων με βάση το ετήσιο κόστος για κάθε δάνειο.Το APR έχει σχεδιαστεί για να μετρήσει το "πραγματικό κόστος ενός δανείου".Δημιουργεί ίσους όρους ανταγωνισμού για τους δανειστές.Εμποδίζει τους δανειστές να διαφημίζουν χαμηλό επιτόκιο και να αποκρύπτουν προμήθειες.
Το APR δεν επηρεάζει τις μηνιαίες πληρωμές σας.Οι μηνιαίες πληρωμές σας είναι αυστηρά συνάρτηση του επιτοκίου και της διάρκειας του δανείου.
Επειδή οι υπολογισμοί ΣΕΠΕ πραγματοποιούνται από τις διάφορες διαφορετικές προμήθειες που χρεώνουν οι δανειστές, ένα δάνειο με χαμηλότερο ΣΕΠΕ δεν είναι απαραίτητα καλύτερο επιτόκιο.Ο καλύτερος τρόπος για να συγκρίνετε τα δάνεια είναι να ζητήσετε από τους δανειστές να σας παρέχουν μια καλή τη πίστη εκτίμηση του κόστους τους για τον ίδιο τύπο προγράμματος (π.χ. σταθερό 30 ετών) με το ίδιο επιτόκιο.Στη συνέχεια, μπορείτε να διαγράψετε τις προμήθειες που είναι ανεξάρτητες από το δάνειο, όπως η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, οι αμοιβές τίτλων, οι αμοιβές μεσεγγύησης, οι αμοιβές δικηγόρου κ.λπ. Τώρα προσθέστε όλες τις χρεώσεις δανείου.Ο δανειστής που έχει χαμηλότερες προμήθειες δανείου έχει φθηνότερο δάνειο από τον δανειστή με υψηλότερες προμήθειες δανείου.
Οι ακόλουθες χρεώσεις περιλαμβάνονται γενικά στο APR:
Πόντοι - τόσο σημεία έκπτωσης όσο και σημεία προέλευσης
Προπληρωμένοι τόκοι.Οι τόκοι που καταβάλλονται από την ημερομηνία λήξης του δανείου έως το τέλος του μήνα.
Αμοιβή διεκπεραίωσης δανείου
Αμοιβή αναδοχής
Χρέωση προετοιμασίας εγγράφων
Ιδιωτικό στεγαστικό δάνειο-ασφάλιση
Προμήθεια μεσεγγύησης
Οι ακόλουθες χρεώσεις συνήθως δεν περιλαμβάνονται στο APR:
Τίτλος ή αφηρημένη αμοιβή
Αμοιβή δικηγόρου δανειολήπτη
Τέλη επιθεώρησης σπιτιού
Τέλος ηχογράφησης
Φόροι μεταβίβασης
Πιστωτική έκθεση
Τέλος αξιολόγησης

5. Τι σημαίνει κλείδωμα του επιτοκίου;

Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων μπορούν να αλλάξουν από την ημέρα που κάνετε αίτηση για δάνειο έως την ημέρα που θα κλείσετε τη συναλλαγή.Εάν τα επιτόκια αυξηθούν απότομα κατά τη διαδικασία αίτησης, μπορεί να αυξήσει απροσδόκητα την πληρωμή του στεγαστικού δανείου του δανειολήπτη.Ως εκ τούτου, ένας δανειστής μπορεί να επιτρέψει στον δανειολήπτη να «κλειδώσει» το επιτόκιο του δανείου, διασφαλίζοντας αυτό το επιτόκιο για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, συχνά 30-60 ημέρες, μερικές φορές με χρέωση.

6. Ποια έγγραφα χρειάζομαι για να προετοιμάσω για την αίτηση δανείου μου;

Παρακάτω είναι μια λίστα με τα έγγραφα που απαιτούνται όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη.Ωστόσο, κάθε περίπτωση είναι μοναδική και μπορεί να σας ζητηθεί να παράσχετε πρόσθετη τεκμηρίωση.Επομένως, εάν σας ζητηθούν περισσότερες πληροφορίες, να είστε συνεργάσιμοι και να παρέχετε τις πληροφορίες που ζητούνται το συντομότερο δυνατό.Θα βοηθήσει στην επιτάχυνση της διαδικασίας αίτησης.
Η ιδιοκτησία σας
Αντίγραφο υπογεγραμμένης σύμβασης πώλησης συμπεριλαμβανομένων όλων των αναβατών
Επαλήθευση της κατάθεσης που βάλατε στο σπίτι
Ονόματα, διευθύνσεις και τηλέφωνα όλων των εμπλεκόμενων μεσιτών, κατασκευαστών, ασφαλιστικών πρακτόρων και δικηγόρων
Αντίγραφο του Φύλλου Καταχώρισης και της νομικής περιγραφής, εάν είναι διαθέσιμη (εάν το ακίνητο είναι συγκυριαρχία παρακαλούμε δώστε δήλωση συγκυριαρχίας, καταστατικό και τον πιο πρόσφατο προϋπολογισμό)
Το εισόδημά σας
Αντίγραφα των πληρωμών σας για την πιο πρόσφατη περίοδο 30 ημερών και από το έτος μέχρι την ημερομηνία
Αντίγραφα των εντύπων W-2 για τα τελευταία δύο χρόνια
Ονόματα και διευθύνσεις όλων των εργοδοτών τα τελευταία δύο χρόνια
Επιστολή που εξηγεί τυχόν κενά στην απασχόληση τα τελευταία 2 χρόνια
Βίζα εργασίας ή πράσινη κάρτα (αντίγραφο εμπρός και πίσω)
Εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι ή λαμβάνετε προμήθεια ή μπόνους, τόκους/μερίσματα, εισόδημα από ενοίκια:
Υποβάλετε πλήρεις φορολογικές δηλώσεις για τα τελευταία δύο χρόνια ΣΥΝ την κατάσταση κερδών και ζημιών από το έτος μέχρι την ημερομηνία (παρέχετε πλήρη φορολογική δήλωση συμπεριλαμβανομένων των συνημμένων προγραμμάτων και δηλώσεων. Εάν έχετε υποβάλει παράταση, παράσχετε αντίγραφο της επέκτασης.)
K-1 για όλες τις συνεργασίες και τις S-Corporations για τα τελευταία δύο χρόνια (ελέγξτε ξανά την επιστροφή σας. Τα περισσότερα K-1 δεν είναι συνδεδεμένα με το 1040.)
Ολοκληρώθηκε και υπογράφηκε Ομοσπονδιακή Συνεργασία (1065) ή/και δηλώσεις φόρου εισοδήματος εταιρειών (1120) συμπεριλαμβανομένων όλων των χρονοδιαγραμμάτων, δηλώσεων και προσθηκών για τα δύο τελευταία χρόνια.(Απαιτείται μόνο εάν η θέση ιδιοκτησίας σας είναι 25% ή μεγαλύτερη.)
Εάν θα χρησιμοποιήσετε Διατροφή ή Υποστήριξη παιδιών για να πληροίτε τις προϋποθέσεις:
Προσκομίστε απόφαση διαζυγίου/δικαστική απόφαση που να αναφέρει το ποσό, καθώς και απόδειξη λήψης χρημάτων για το προηγούμενο έτος
Εάν λαμβάνετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης, αναπηρίας ή VA:
Παρέχετε επιστολή βράβευσης από πρακτορείο ή οργανισμό
Πηγή Κεφαλαίων και Προκαταβολή
Πώληση του υπάρχοντος σπιτιού σας - δώστε ένα αντίγραφο της υπογεγραμμένης σύμβασης πώλησης στην τρέχουσα κατοικία σας και αντίγραφο δήλωσης ή συμφωνίας καταχώρισης, εάν δεν έχει πωληθεί (στο κλείσιμο, θα πρέπει επίσης να προσκομίσετε μια δήλωση διακανονισμού/Κλεισίματος)
Ταμεία αποταμίευσης, επιταγών ή χρηματαγοράς - παρέχετε αντίγραφα τραπεζικών κινήσεων για τους τελευταίους 3 μήνες
Μετοχές και ομόλογα - παρέχετε αντίγραφα της δήλωσης σας από τον μεσίτη σας ή αντίγραφα πιστοποιητικών
Δώρα - Εάν κλείσει μέρος των μετρητών σας, προσκομίστε ένορκη δήλωση δώρου και απόδειξη παραλαβής χρημάτων
Με βάση τις πληροφορίες που εμφανίζονται στην αίτησή σας ή/και στην πιστωτική σας αναφορά, ενδέχεται να σας ζητηθεί να υποβάλετε πρόσθετη τεκμηρίωση
Χρέος ή Υποχρεώσεις
Ετοιμάστε μια λίστα με όλα τα ονόματα, τις διευθύνσεις, τους αριθμούς λογαριασμών, τα υπόλοιπα και τις μηνιαίες πληρωμές για όλες τις τρέχουσες οφειλές με αντίγραφα των τριών τελευταίων μηνιαίων καταστάσεων
Συμπεριλάβετε όλα τα ονόματα, τις διευθύνσεις, τους αριθμούς λογαριασμών, τα υπόλοιπα και τις μηνιαίες πληρωμές για κατόχους στεγαστικών δανείων και/ή ιδιοκτήτες για τα τελευταία δύο χρόνια
Εάν πληρώνετε διατροφή ή υποστήριξη τέκνων, συμπεριλάβετε συζυγικό συμβιβασμό/δικαστική απόφαση που αναφέρει τους όρους της υποχρέωσης
Επιλέξτε για να καλύψετε τα τέλη αίτησης

7. Πώς κρίνεται η πίστωσή μου από τους δανειστές;

Η βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας είναι ένα σύστημα που χρησιμοποιούν οι πιστωτές για να καθορίσουν εάν θα σας δώσουν πίστωση.Πληροφορίες για εσάς και τις πιστωτικές σας εμπειρίες, όπως το ιστορικό πληρωμών λογαριασμών, ο αριθμός και ο τύπος των λογαριασμών που έχετε, οι καθυστερήσεις πληρωμών, οι ενέργειες είσπραξης, το ανεξόφλητο χρέος και η ηλικία των λογαριασμών σας, συλλέγονται από την αίτηση πίστωσης και την πίστωσή σας κανω ΑΝΑΦΟΡΑ.Χρησιμοποιώντας ένα στατιστικό πρόγραμμα, οι πιστωτές συγκρίνουν αυτές τις πληροφορίες με την πιστωτική απόδοση καταναλωτών με παρόμοια προφίλ.Ένα σύστημα βαθμολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας απονέμει βαθμούς για κάθε παράγοντα που βοηθά στην πρόβλεψη του ποιος είναι πιο πιθανό να αποπληρώσει ένα χρέος.Ένας συνολικός αριθμός πόντων -- μια πιστωτική βαθμολογία -- σας βοηθά να προβλέψετε πόσο φερέγγυος είστε, δηλαδή πόσο πιθανό είναι να αποπληρώσετε ένα δάνειο και να κάνετε τις πληρωμές όταν λήξουν.

Οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας που χρησιμοποιούνται ευρέως είναι οι βαθμολογίες FICO, οι οποίες αναπτύχθηκαν από την Fair Isaac Company, Inc. Η βαθμολογία σας θα πέσει μεταξύ 350 (υψηλού κινδύνου) και 850 (χαμηλού κινδύνου).

Επειδή η πιστωτική σας έκθεση αποτελεί σημαντικό μέρος πολλών συστημάτων αξιολόγησης πίστωσης, είναι πολύ σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι είναι ακριβής προτού υποβάλετε μια αίτηση πίστωσης.Για να λάβετε αντίγραφα της έκθεσής σας, επικοινωνήστε με τις τρεις κύριες εταιρείες αναφοράς πιστώσεων:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (πρώην TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Trans Union: (800) 916-8800
Αυτές οι εταιρείες ενδέχεται να σας χρεώσουν έως και 9,00 $ για την πιστωτική σας αναφορά.

Έχετε το δικαίωμα να λαμβάνετε μία δωρεάν αναφορά πίστωσης κάθε 12 μήνες από καθεμία από τις εταιρείες αναφοράς καταναλωτικής πίστης σε εθνικό επίπεδο – Equifax, Experian και TransUnion.Αυτή η δωρεάν πιστωτική αναφορά ενδέχεται να μην περιέχει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και μπορεί να ζητηθεί μέσω του ακόλουθου ιστότοπου: https://www.annualcreditreport.com

8. Τι μπορώ να κάνω για να βελτιώσω το πιστωτικό μου σκορ;

Τα μοντέλα πιστοληπτικής αξιολόγησης είναι πολύπλοκα και συχνά διαφέρουν μεταξύ των πιστωτών και για διαφορετικούς τύπους πιστώσεων.Εάν αλλάξει ένας παράγοντας, η βαθμολογία σας μπορεί να αλλάξει -- αλλά η βελτίωση εξαρτάται γενικά από το πώς αυτός ο παράγοντας σχετίζεται με άλλους παράγοντες που λαμβάνονται υπόψη από το μοντέλο.Μόνο ο πιστωτής μπορεί να εξηγήσει τι μπορεί να βελτιώσει τη βαθμολογία σας στο συγκεκριμένο μοντέλο που χρησιμοποιείται για την αξιολόγηση της αίτησής σας για πίστωση.
Ωστόσο, τα μοντέλα βαθμολόγησης αξιολογούν γενικά τους ακόλουθους τύπους πληροφοριών στην πιστωτική σας έκθεση

9. Έχετε πληρώσει τους λογαριασμούς σας εγκαίρως;

Το ιστορικό πληρωμών είναι συνήθως ένας σημαντικός παράγοντας.Είναι πιθανό ότι η βαθμολογία σας θα επηρεαστεί αρνητικά εάν έχετε πληρώσει τους λογαριασμούς καθυστερημένα, εάν έχετε παραπέμψει έναν λογαριασμό σε εισπράξεις ή έχετε δηλώσει πτώχευση, εάν αυτό το ιστορικό αντικατοπτρίζεται στην πιστωτική σας αναφορά.

10. Ποιο είναι το ανεξόφλητο χρέος σας;

Πολλά μοντέλα βαθμολόγησης αξιολογούν το ποσό του χρέους που έχετε σε σύγκριση με τα πιστωτικά σας όρια.Εάν το ποσό που οφείλετε είναι κοντά στο πιστωτικό σας όριο, αυτό είναι πιθανό να έχει αρνητική επίδραση στη βαθμολογία σας.

11. Πόσο καιρό είναι το πιστωτικό ιστορικό σας;

Γενικά, τα μοντέλα λαμβάνουν υπόψη τη διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού.Ένα ανεπαρκές πιστωτικό ιστορικό μπορεί να έχει επίδραση στη βαθμολογία σας, αλλά αυτό μπορεί να αντισταθμιστεί από άλλους παράγοντες, όπως οι έγκαιρες πληρωμές και τα χαμηλά υπόλοιπα.

12. Έχετε κάνει αίτηση για νέα πίστωση πρόσφατα;

Πολλά μοντέλα βαθμολόγησης εξετάζουν εάν υποβάλατε αίτηση για πίστωση πρόσφατα εξετάζοντας τις "ερωτήσεις" στην πιστωτική σας αναφορά όταν κάνετε αίτηση για πίστωση.Εάν έχετε υποβάλει αίτηση για πάρα πολλούς νέους λογαριασμούς πρόσφατα, αυτό μπορεί να επηρεάσει αρνητικά τη βαθμολογία σας.Ωστόσο, δεν υπολογίζονται όλες οι ερωτήσεις.Τα ερωτήματα από πιστωτές που παρακολουθούν τον λογαριασμό σας ή εξετάζουν αναφορές πίστωσης για να κάνουν "προελεγμένες" προσφορές πίστωσης δεν υπολογίζονται.

13. Πόσους και τι είδους πιστωτικούς λογαριασμούς έχετε;

Αν και γενικά είναι καλό να έχετε δημιουργήσει πιστωτικούς λογαριασμούς, πάρα πολλοί λογαριασμοί πιστωτικών καρτών μπορεί να έχουν αρνητική επίδραση στη βαθμολογία σας.Επιπλέον, πολλά μοντέλα λαμβάνουν υπόψη τον τύπο των πιστωτικών λογαριασμών που έχετε.Για παράδειγμα, σε ορισμένα μοντέλα βαθμολόγησης, τα δάνεια από εταιρείες χρηματοδότησης μπορεί να επηρεάσουν αρνητικά το πιστωτικό σας σκορ.
Τα μοντέλα βαθμολόγησης μπορεί να βασίζονται σε κάτι περισσότερο από πληροφορίες στην πιστωτική σας αναφορά.Για παράδειγμα, το μοντέλο μπορεί να λάβει υπόψη και πληροφορίες από την αίτησή σας για πίστωση: τη δουλειά ή το επάγγελμά σας, τη διάρκεια της απασχόλησης ή το αν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού.
Για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας στα περισσότερα μοντέλα, επικεντρωθείτε στην έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών σας, στην εξόφληση των εκκρεμών υπολοίπων και στη μη ανάληψη νέου χρέους.Είναι πιθανό να χρειαστεί λίγος χρόνος για να βελτιώσετε σημαντικά τη βαθμολογία σας.

14. Τι είναι η αξιολόγηση;

Η εκτίμηση είναι μια εκτίμηση της εύλογης αγοραίας αξίας ενός ακινήτου.Είναι ένα έγγραφο που απαιτείται γενικά (ανάλογα με το πρόγραμμα δανείου) από έναν δανειστή πριν από την έγκριση του δανείου για να διασφαλιστεί ότι το ποσό του στεγαστικού δανείου δεν υπερβαίνει την αξία του ακινήτου.Η Εκτίμηση εκτελείται από έναν "Εκτιμητή" συνήθως έναν επαγγελματία με κρατική άδεια, ο οποίος είναι εκπαιδευμένος να παρέχει εμπειρογνώμονες σχετικά με τις αξίες των ακινήτων, την τοποθεσία, τις ανέσεις και τις φυσικές συνθήκες.

15. Τι είναι η PMI (Private Mortgage Insurance);

Σε ένα συμβατικό στεγαστικό δάνειο, όταν η προκαταβολή σας είναι μικρότερη από το 20% της τιμής αγοράς των στεγαστικών δανειστών κατοικίας συνήθως απαιτούν από εσάς να λάβετε Ιδιωτική Ασφάλιση Στεγαστικών δανείων (PMI) για να τους προστατεύσετε σε περίπτωση αθέτησης της υποθήκης σας.Μερικές φορές μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε ασφάλιστρα PMI έως και 1 έτους στο κλείσιμο, τα οποία μπορεί να κοστίζουν αρκετές εκατοντάδες δολάρια.Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε αυτό το επιπλέον έξοδο είναι να κάνετε προκαταβολή 20% ή να ρωτήσετε για άλλες επιλογές προγράμματος δανείου.

16. Τι συμβαίνει στο κλείσιμο;

Το ακίνητο μεταβιβάζεται επίσημα από τον πωλητή σε εσάς στο "Κλείσιμο" ή "Χρηματοδότηση".

Στο κλείσιμο, η ιδιοκτησία του ακινήτου μεταβιβάζεται επίσημα από τον πωλητή σε εσάς.Αυτό μπορεί να αφορά εσάς, τον πωλητή, τους κτηματομεσίτες, τον πληρεξούσιό σας, τον πληρεξούσιο δικηγόρο του δανειστή, τους εκπροσώπους της εταιρείας ιδιοκτησίας ή μεσεγγύησης, υπαλλήλους, γραμματείς και άλλο προσωπικό.Μπορείτε να ζητήσετε από δικηγόρο να σας εκπροσωπήσει εάν δεν μπορείτε να παρευρεθείτε στην τελική συνάντηση, δηλαδή εάν βρίσκεστε εκτός πολιτείας.Το κλείσιμο μπορεί να διαρκέσει από 1 ώρα έως πολλές, ανάλογα με τις ρήτρες έκτακτης ανάγκης στην προσφορά αγοράς ή τυχόν μεσεγγυητικούς λογαριασμούς που πρέπει να δημιουργηθούν.

Τα περισσότερα έγγραφα κατά το κλείσιμο ή τον διακανονισμό γίνονται από δικηγόρους και επαγγελματίες ακινήτων.Μπορεί να εμπλακείτε ή όχι σε ορισμένες από τις δραστηριότητες κλεισίματος.εξαρτάται από ποιον συνεργάζεσαι.

Πριν από το κλείσιμο, θα πρέπει να κάνετε μια τελική επιθεώρηση ή "περπάτημα" για να βεβαιωθείτε ότι πραγματοποιήθηκαν επισκευές που ζητήσατε και ότι υπάρχουν αντικείμενα που συμφωνήθηκαν να παραμείνουν στο σπίτι, όπως κουρτίνες, φωτιστικά κ.λπ.

Στις περισσότερες πολιτείες ο διακανονισμός ολοκληρώνεται από μια εταιρεία τίτλων ή μεσεγγύησης στην οποία προωθείτε όλα τα υλικά και τις πληροφορίες καθώς και τις κατάλληλες επιταγές ταμείου, ώστε η εταιρεία να μπορεί να πραγματοποιήσει την απαραίτητη εκταμίευση.Ο αντιπρόσωπός σας θα παραδώσει την επιταγή στον πωλητή και στη συνέχεια θα σας δώσει τα κλειδιά.

17. Τι είναι ένα «στεγαστικό δάνειο σε υψηλότερη τιμή»;

Εισαγωγή
Αυτό το θέμα περιέχει πληροφορίες σχετικά με το υψηλότερο στεγαστικό δάνειο, όπως:
· Ορισμός της HPML
· Απαιτήσεις για δάνειο HPML

Ορισμός της HPML
Γενικά, ένα στεγαστικό δάνειο υψηλότερης τιμής είναι ένα με ετήσιο επιτόκιο, ή APR, υψηλότερο από ένα επιτόκιο αναφοράς που ονομάζεται Μέσο Επιτόκιο Πρώτης Προσφοράς.

Το μέσο επιτόκιο αρχικής προσφοράς (APOR) είναι ένα ετήσιο ποσοστό που βασίζεται σε μέσα επιτόκια, προμήθειες και άλλους όρους για στεγαστικά δάνεια που προσφέρονται σε δανειολήπτες υψηλής ειδίκευσης.

Η υποθήκη σας θα θεωρηθεί ως στεγαστικό δάνειο υψηλότερης τιμής εάν το APR είναι ένα ορισμένο ποσοστό υψηλότερο από το APOR ανάλογα με τον τύπο δανείου που έχετε:
· Στεγαστικά δάνεια πρώτης εγγύησης: Το APR είναι 1,5 ποσοστιαίες μονάδες ή περισσότερο υψηλότερο από το APOR.
· Δάνειο Jumbo: Το APR είναι 2,5 ποσοστιαίες μονάδες ή περισσότερο υψηλότερο από το APOR
· Στεγαστικά δάνεια δευτερεύουσας υποχρέωσης (2η δέσμευση): Το APR αυτής της υποθήκης είναι 3,5 ποσοστιαίες μονάδες ή υψηλότερο από το APOR

Απαιτήσεις για δάνειο HPML
Ένα στεγαστικό δάνειο σε υψηλότερη τιμή θα είναι πιο ακριβό από ένα στεγαστικό δάνειο με μέτριους όρους.Ως εκ τούτου, ο δανειστής σας θα πρέπει να λάβει επιπλέον μέτρα για να βεβαιωθεί ότι μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειό σας και ότι δεν θα αθετήσετε.Ο δανειστής σας μπορεί να χρειαστεί:
·Λάβετε πλήρη εσωτερική αξιολόγηση από αδειούχο ή πιστοποιημένο εκτιμητή
·Παρέχετε μια δεύτερη αξιολόγηση του σπιτιού σας δωρεάν, εάν πρόκειται για "Ανστραμμένο" σπίτι
·Σε πολλές περιπτώσεις, διατηρείτε έναν λογαριασμό μεσεγγύησης για τουλάχιστον πέντε χρόνια

18. Τι είναι ο Κανόνας Δυνατότητας Αποπληρωμής και ποια δάνεια δεν επιτρέπονται από την Ειδική Υποθήκη;

Εισαγωγή
Αυτό το θέμα περιέχει πληροφορίες σχετικά με τον Κανόνα ATR και την Κατάλληλη Υποθήκη, όπως:
· Τι είναι ο κανόνας ATR;
· Τύποι δανείων που εξαιρούνται από το Qualify Mortgage

Τι είναι ο κανόνας ATR;

Ο κανόνας της ικανότητας αποπληρωμής είναι ο εύλογος και καλόπιστος προσδιορισμός που απαιτείται για τους περισσότερους ενυπόθηκους δανειστές ότι είστε σε θέση να εξοφλήσετε το δάνειο.

Σύμφωνα με τον κανόνα, οι δανειστές πρέπει γενικά να ανακαλύψουν, να εξετάσουν και να τεκμηριώσουν το εισόδημα, τα περιουσιακά στοιχεία, την απασχόληση, το πιστωτικό ιστορικό και τις μηνιαίες δαπάνες ενός δανειολήπτη.Οι δανειστές δεν μπορούν απλώς να χρησιμοποιήσουν ένα εισαγωγικό επιτόκιο ή ένα "teaser" επιτόκιο για να καταλάβουν εάν ένας δανειολήπτης μπορεί να αποπληρώσει ένα δάνειο.Για παράδειγμα, εάν ένα στεγαστικό δάνειο έχει χαμηλό επιτόκιο που αυξάνεται τα επόμενα χρόνια, ο δανειστής πρέπει να καταβάλει εύλογη προσπάθεια για να καταλάβει εάν ο δανειολήπτης μπορεί να πληρώσει και το υψηλότερο επιτόκιο.
Ένας τρόπος με τον οποίο ένας δανειστής μπορεί να ακολουθήσει τον κανόνα της ικανότητας αποπληρωμής είναι να κάνει μια «Πιστοποιημένη Υποθήκη».

Τύποι δανείου που εξαιρούνται από το Qualify Mortgage
· Μια περίοδος «μόνο για τόκους», όταν πληρώνετε μόνο τους τόκους χωρίς να πληρώσετε το κεφάλαιο, το οποίο είναι το χρηματικό ποσό που δανειστήκατε.
· «Αρνητική απόσβεση» που μπορεί να επιτρέψει την αύξηση του κεφαλαίου του δανείου σας με την πάροδο του χρόνου, παρόλο που πραγματοποιείτε πληρωμές.
· «Πληρωμές με μπαλόνι» που είναι πληρωμές μεγαλύτερες από τις συνηθισμένες στο τέλος μιας περιόδου δανείου.Η διάρκεια του δανείου είναι το χρονικό διάστημα κατά το οποίο το δάνειό σας θα πρέπει να αποπληρωθεί.Σημειώστε ότι οι πληρωμές με μπαλόνια επιτρέπονται υπό ορισμένες προϋποθέσεις για δάνεια που χορηγούνται από μικρούς δανειστές.
· Όροι δανείου που υπερβαίνουν τα 30 έτη.

19. Τι είναι τα ομόλογα πιστότητας;

Τα ομόλογα πιστότητας έχουν σχεδιαστεί για να προστατεύουν τους αντισυμβαλλομένους τους από οποιαδήποτε απώλεια που προκύπτει ως αποτέλεσμα επιζήμιων ή δόλιων ενεργειών από συγκεκριμένα υποδεικνυόμενα μέρη.Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα ομόλογα πιστότητας χρησιμοποιούνται για την προστασία των εταιρειών από τις ενέργειες ανέντιμων υπαλλήλων.
Παρά το γεγονός ότι ονομάζονται ομόλογα, τα ομόλογα πιστότητας είναι πραγματικά ένας τύπος ασφαλιστηρίου συμβολαίου για επιχειρήσεις/εργοδότες, που τους ασφαλίζει έναντι ζημιών που προκύπτουν από υπαλλήλους (ή πελάτες) που σκόπιμα προκαλούν βλάβη στην επιχείρηση.Καλύπτουν οποιεσδήποτε ενέργειες που ωφελούν αθέμιτα οικονομικά έναν εργαζόμενο ή βλάπτουν εσκεμμένα οικονομικά την επιχείρηση.Τα ομόλογα πιστότητας δεν μπορούν να διαπραγματεύονται και δεν συγκεντρώνουν τόκους όπως τα κανονικά ομόλογα.
 
Περίληψη
Τα ομόλογα πιστότητας προστατεύουν τους ασφαλισμένους τους από κακόβουλες και επιβλαβείς πράξεις που διαπράττονται από υπαλλήλους ή πελάτες.
Υπάρχουν δύο τύποι ομολόγων πιστότητας: ομόλογα πρώτου μέρους (που προστατεύουν τις εταιρείες από επιβλαβείς ενέργειες εργαζομένων ή πελατών) και ομόλογα τρίτων (που προστατεύουν τις εταιρείες από τις βλαβερές πράξεις συμβασιούχων εργαζομένων).
Τα ομόλογα είναι χρήσιμα επειδή αποτελούν μέρος της στρατηγικής διαχείρισης κινδύνου μιας εταιρείας, αντισταθμίζοντας την εταιρεία από πράξεις που θα επηρέαζαν αρνητικά τα περιουσιακά της στοιχεία.

Τα ομόλογα καλύπτουν πολλά από τα ίδια πράγματα που καλύπτονται από βασικά ασφαλιστήρια συμβόλαια εγκλήματος, όπως η διάρρηξη και η κλοπή, αλλά καλύπτουν επίσης πράγματα που αυτά τα συμβόλαια μπορεί να μην είναι.Αυτό περιλαμβάνει πράγματα όπως απάτη, πλαστογραφία, υπεξαίρεση και πολλά άλλα εγκλήματα «λευκού κολάρου» που μπορούν να διαπράξουν υπάλληλοι σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και μεγάλες εταιρείες.

20. Τι είναι ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας;

Ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο - επίσης γνωστό ως μετοχικό δάνειο, δάνειο με δόσεις ιδίων κεφαλαίων ή δεύτερη υποθήκη - είναι ένας τύπος καταναλωτικού χρέους.Τα στεγαστικά μετοχικά δάνεια επιτρέπουν στους ιδιοκτήτες σπιτιού να δανείζονται έναντι των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι τους.Το ποσό του δανείου βασίζεται στη διαφορά μεταξύ της τρέχουσας αγοραίας αξίας του σπιτιού και του οφειλόμενου υπολοίπου στεγαστικού δανείου του ιδιοκτήτη του σπιτιού.Τα στεγαστικά μετοχικά δάνεια τείνουν να είναι σταθερού επιτοκίου, ενώ τα τυπικά εναλλακτικά, οι πιστωτικές γραμμές μετοχικού κεφαλαίου (HELOC), έχουν γενικά μεταβλητά επιτόκια.

ΒΑΣΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ TAKEAWAY:
Ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο, επίσης γνωστό ως «δάνειο με δόσεις στεγαστικού μετοχικού κεφαλαίου» ή «δεύτερη υποθήκη», είναι ένας τύπος καταναλωτικού χρέους.
Τα στεγαστικά μετοχικά δάνεια επιτρέπουν στους ιδιοκτήτες σπιτιού να δανείζονται έναντι των ιδίων κεφαλαίων στην κατοικία τους.
Τα ποσά του στεγαστικού δανείου βασίζονται στη διαφορά μεταξύ της τρέχουσας αγοραίας αξίας μιας κατοικίας και του οφειλόμενου υπολοίπου στεγαστικού δανείου.
Τα στεγαστικά μετοχικά δάνεια διατίθενται σε δύο ποικιλίες - δάνεια σταθερού επιτοκίου και πιστωτικά όρια μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας (HELOC).
Τα στεγαστικά μετοχικά δάνεια σταθερού επιτοκίου παρέχουν ένα εφάπαξ ποσό, ενώ τα HELOC προσφέρουν στους δανειολήπτες ανανεούμενες πιστωτικές γραμμές.

21. Τι είναι η καθυστερημένη χρηματοδότηση;

Σε μια καθυστερημένη συναλλαγή χρηματοδότησης, μπορείτε να πάρετε μετρητά σε ένα ακίνητο αμέσως για να καλύψετε την τιμή αγοράς και το κόστος κλεισίματος για ένα ακίνητο που είχατε αγοράσει προηγουμένως με μετρητά..Αυτό σας επιτρέπει να έχετε το πλεονέκτημα να είστε αγοραστής με μετρητά και να δίνετε στους πωλητές την ευκαιρία να γνωρίζουν ότι η συναλλαγή θα κλείσει, ενώ σας δίνει τη δυνατότητα να λάβετε υποθήκη λίγο αργότερα, προκειμένου να αποφύγετε όλες τις αποταμιεύσεις σας δεσμευμένες στο σπίτι σας.

Μπορείτε να σκεφτείτε την καθυστερημένη χρηματοδότηση ως έναν τρόπο για να δώσετε στον εαυτό σας το διαπραγματευτικό πλεονέκτημα που συνοδεύει την πληρωμή σε μετρητά για το σπίτι, παρέχοντας παράλληλα στον εαυτό σας τη μακροπρόθεσμη οικονομική ευελιξία που παρέχεται κάνοντας μηνιαίες πληρωμές σε ένα στεγαστικό δάνειο αντί να κάνετε τον εαυτό σας «σπίτι». Φτωχός."

22. Τι δεσμεύεται στην υποθήκη κατοικίας;

Οι δεσμευτικοί λογαριασμοί μεσεγγύησης είναι εκείνοι οι λογαριασμοί που δημιουργούνται από τους δανειστές για να εισπράξουν «προκαταβολικά» χρήματα από εσάς όταν συνάπτετε μια υποθήκη για να καλύψετε μελλοντικά έξοδα, όπως φόρους ιδιοκτησίας και ασφάλιση.Στους δανειστές αρέσει να δημιουργούν αυτούς τους λογαριασμούς κατάσχεσης, καθώς είναι βέβαιοι ότι οι φόροι ιδιοκτησίας και η ασφάλιση θα πληρωθούν εγκαίρως, καθώς θα κρατούν τα χρήματα και θα πληρώνουν αυτά τα έξοδα για εσάς.

23. Πώς να γνωρίζετε το εκτιμώμενο ενοίκιο της αγοράς;

Η αξία ενοικίασης είναι κρίσιμη για την αγορά μιας επένδυσης σε ακίνητα.Πώς μπορούμε να προσδιορίσουμε τότε την αξία ενοικίασης;Οι παρακάτω ιστότοποι μπορεί να σας βοηθήσουν.
Δεν απαιτείται σύνδεση, χωρίς χρέωση.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Οι παραπάνω δύο ιστότοποι χρησιμοποιούνται συχνότερα.Έχουν το μεγαλύτερο απόθεμα, τη μεγαλύτερη επισκεψιμότητα ιστότοπου και προσφέρουν υπηρεσίες που μεταφέρουν τον ιδιοκτήτη από το μάρκετινγκ στη συλλογή ενοικίων.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Επίσημος ιστότοπος του ΓΡΑΦΕΙΟΥ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΚΑΙ ΕΡΕΥΝΑΣ ΠΟΛΙΤΙΚΗΣ.

Αυτοί οι τρεις παραπάνω ιστότοποι θα πρέπει να είναι αρκετοί για να γνωρίζετε το εκτιμώμενο μίσθωμα αγοράς.
Ωστόσο, αυτό είναι μόνο για αναφορά σας, εάν το εισόδημα από ενοίκια θα χρησιμοποιηθεί για εισόδημα που πληροί τις προϋποθέσεις, ενδέχεται να απαιτείται έκθεση αξιολόγησης ή συμφωνία μίσθωσης.

24. Τι γίνεται αν δεν μπορώ να λάβω ένα συμβατικό δάνειο;

Τα συμβατικά δάνεια έχουν περιοριστικές απαιτήσεις αναλογίας DTI/ Αποθεματικά/ LTV/ Πιστωτική κατάσταση.Γενικά, οι περισσότεροι από τους δανειολήπτες μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα συμβατικό δάνειο με υψηλότερο εισόδημα και πιστωτικό σκορ.Ενώ για ορισμένους δανειολήπτες, το εισόδημά τους είναι χαμηλότερο ή έχουν διαφορετικούς τύπους εισοδήματος, με αποτέλεσμα κακές φορολογικές δηλώσεις.Τα δάνεια Fannie Mae ενδέχεται να μην δεχτούν τέτοιου είδους στεγαστικά δάνεια.
Σε αυτές τις περιπτώσεις, μπορείτε να προσπαθήσετε να μάθετε κάποιον ενυπόθηκο δανειστή που παρέχει προϊόντα που δεν είναι QM.Η AAA Lendings παρέχει πλέον προγράμματα τραπεζικού λογαριασμού, Platinum Jumbo, Επενδυτική Ταμειακή Ροή (Δεν χρειάζεται πληροφορίες απασχόλησης, Δεν χρειάζεται DTI), εξάντληση περιουσιακών στοιχείων και προγράμματα Εθνικών Εξωτερικών.Ο καθένας μπορεί να βρει ένα κατάλληλο προϊόν με χαμηλή τιμή και καλύτερη τιμή.
Ακολουθούν μερικά παραδείγματα ευγνώμων σεναρίων πρόσφατα:
Επενδυτές ακινήτων με πολλαπλά ακίνητα, συμπεριλαμβανομένων των διαμερισμάτων χωρίς εγγύηση.---- Ταμειακές ροές επενδυτών
Αυτοαπασχολούμενος δανειολήπτης με εξαιρετική πίστωση του οποίου το εισόδημα που αναφέρεται στη φορολογική του δήλωση δεν θα τους πληροί τις προϋποθέσεις για το πολυτελές σπίτι που μπορούν να αντέξουν οικονομικά.----Μόνο Τραπεζικό αντίγραφο
Κατάπτωση πτώσης όπου ένας δανειολήπτης ήταν μόνο δύο χρόνια εκτός αποκλεισμού.---- Platinum Jumbo
Ένας δανειολήπτης πούλησε την επιχείρησή του πολλών εκατομμυρίων δολαρίων και στη συνέχεια βρήκε το σπίτι των ονείρων του, αλλά δεν είχε καμία πηγή εισοδήματος για να τεκμηριώσει.---- Εξάντληση περιουσιακών στοιχείων

ΘΕΛΕΤΕ ΝΑ ΔΟΥΛΕΨΕΤΕ ΜΑΖΙ ΜΑΣ;